22.11.2008 10:30 Во многих кредитных договорах содержится пункт, в котором
прописано, что если текущая рыночная цена заложенной квартиры упадет ниже
указанной в отчете об оценке на момент получения кредита, то банк вправе
потребовать досрочно погасить долг. В период бурного развития ипотечного
кредитования в 2006-2007 годы многие заемщики гнались за процентными
ставками и мало внимания уделяли содержанию кредитных договоров. Теперь,
насмотревшись и начитавшись репортажей о массовых выселениях должников по
кредитам в США, российские заемщики призадумались и начали судорожно листать
свои собственные договора. Но опрошенные газетой "Деловой Петербург" эксперты уверены:
большинству должников опасаться нечего. "Тем, кто взял кредит 1-3 года назад, нет повода опасаться,
- уверена руководитель ипотечного управления "Балтийской ипотечной
корпорации" Марианна Белькова. - Цена заложенной квартиры с тех пор выросла
более чем в два раза, а остаток ссудной заложенности сокращался. Сильного
падения цен в ближайшее время участники рынка не ожидают, возможна лишь
небольшая корректировка". Чтобы потребовать досрочно погасить кредит, ссылаясь на то,
что предмет залога упал в цене, мало одного желания сотрудников банка.
Необходимо сделать новый отчет об оценке, подтверждающий мнение финансовой
организации выслать официальное уведомление с копией отчета заемщику.
"Представьте, что это значит для банка. Цена на объект значилась в отчете об
оценке, значит, нужно заказывать новый отчет – за счет банка. И это массово, не
для одной квартиры, - рассказывает Виктория Полякова, руководитель отдела
ипотечного кредитования "Петербургской Недвижимости". – Далее, клиент, которого
оповещают о необходимости досрочного погашения, может обратиться в суд и
принести туда другой, независимый, отчет об оценке. И этот процесс тоже
приобретает массовый характер, ведь люди вряд ли будут смотреть сквозь пальцы на
возможность потери недвижимости". реклама
ипотекиИпотека:
заемщик может спать спокойно Даже если суд примет решение, что правда на стороне банка,
заемщик, скорее всего, не сможет сразу выплатить остаток долга. Это значит, что
банку необходимо снова обращаться в суд, на этот раз за разрешением реализовать
предмет залога, то есть продать квартиру. Банку снова придется терять деньги и
время. "Дальше объект нужно продавать, а цена на него упала.
Возникает вопрос: закроет ли банк всю сумму кредита этой продажей? Очевидно, что
пунктом о возможности потребовать досрочного погашения банки страхуются на самый
крайний случай", - заключает Виктория Полякова. Почти 70% кредитных договоров по ипотеке содержат сегодня
пункт о возможности изменения процентной ставки банком в одностороннем порядке.
Об увеличении ставки по ранее выданным кредитам уже объявили два небольших банка
в Екатеринбурге и Перми. Однако, к примеру, в Петербурге подобных прецедентов не
было, и участники рынка их не прогнозируют. "Помимо испорченных репутации и отношений с клиентами, это
чревато еще и большой административной и финансовой нагрузкой для банка.
Необходимо поднять заново все документы, оповестить клиентов, очень вероятно –
участвовать в судебных процессах", - перечисляет сложности банка Виктория
Полякова.
