28.11.2008 14:46 В настоящее время ЦБ оценивает просроченные платежи по
кредитам в 131,2 млрд руб. При этом, как говорят и сами банкиры и коллекторы,
масса просроченных платежей продолжает увеличиваться, причем растет вдвое
быстрее, чем до кризиса — на 6% в месяц. Эксперты считают, что пик неплатежей по розничным
и другим кредитам придется на первую половину будущего года – февраль-июнь. К
этому можно добавить грядущие сокращения персонала, которые запланированы как
минимум в трети российских предприятий. Ранее, Минэкономразвития уже предпринимал попытку внести
закон о банкротстве физлиц, однако проект закона отправили на доработку. К
законопроекту возникли претензии, например по сумме с которой можно начинать
банкротство физлица. Изначально она была в запланирована в размере 100 тысяч
рублей, а теперь ее снизили до 50 тысяч. В данный момент проект проходит
согласование с Высшим арбитражным судом (ВАС). На днях замминистра Анна Попова сообщила что планируется
повторное внесение законопроекта. Как сообщает представитель Минэкономразвития,
в проекте будет пункт о возможности предоставления отсрочки гражданам сроком до
пяти лет. Рассматривать дела о банкротстве физлиц будут арбитражные
суды, которые отработали эту процедуру на компаниях. При этом, гражданин может
сам инициировать собственное банкротство, подав заявление в арбитраж. Это
делается в том случае, если он не может погасить долги в течение полугода.
Потребовать признания банкротом физлица могут также кредитор и налоговая
инспекция. Далее, все как у "больших". Суд введет процедуру наблюдения
сроком на три месяца. В это время, хотя физлицо и не признают банкротом, но
судебные приставы уже не смогут взыскивать с него ничего. За время наблюдения должно быть проведено согласование
по реструктуризации долгов с кредиторами. Правда, с оговоркой –
реструктурировать долги можно будет только тем, у кого нет судимости и имелся
постоянный легальный доход до признания его банкротом. Рассрочка по
платежам может предоставляться сроком до пяти лет. Если о реструктуризации долгов договориться не удастся
или она сорвется, суд признает гражданина банкротом и назначит конкурсного
управляющего. Далее все точно также, как у юрлиц - собирание имущества в
конкурсную массу, его продажа и расчеты с кредиторами. В конкурсную массу
попадут все текущие доходы гражданина и его имущество. Исключение составят
единственное незаложенное жилое помещение, площадь которого соответствует
нормативам. Жилье большей площади будет продано, гражданину предоставят
помещение по соцнормам. Гражданину также оставят деньги на жизнь, и личные вещи
за исключением предметов роскоши. Как и при "больших" банкротствах, конкурсный управляющий
получит право оспаривать сделки, которые гражданин может совершить ради сокрытия
имущества от взыскания. Эксперты в данном проекте видят несколько слабых сторон.
Так,
ими недобросовестных банкротств. Кроме того, критикуется и то,
что рассрочка по платежам может достигать пяти лет. В условиях кризиса
банки могут и не выдержать такой срок, в том случае, если банкротства физлиц
примут массовый характер. Генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий
Жданухин утверждает, что данный закон одинаково негативно восприняли и в
коллекторской, и в банковской среде. По его словам, данный законопроект
оставляет слишком много лазеек для злоупотреблений со стороны кредиторов.
Например, когда человек скрывает свое имущество и доходы, признает себя
банкротом, а потом его признают банкротом, а взять с него, якобы нечего. "Нужно учитывать, что довольно большое количество неплатежей
или просроченных платежей составят выплаты по ипотеке, а это весьма серьезные
суммы", - говорит Жданухин. "И здесь потребуется введение серьезных
профессиональных конкурсных управляющих, а где их только взять?", - недоумевает
коллектор. Однако он считает, что принять закон необходимо. "Если
кредитор хорошо вооружен, у него есть информация о реальном имуществе
и доходах должника, тому не удастся уйти от расплаты даже при помощи
недобросовестного банкротства", - резюмирует Дмитрий
Жданухин.
